自分の信用情報を取得してみた【CIC】

こんにちは。

自分の信用情報を取得したので一部ご紹介いたします。

 

信用情報とは

クレジットやローンの借入残高や返済履歴、契約極度額などの情報のことで、ローン契約やクレジットカード審査の際に、大丈夫な客かどうかの判断に利用される情報です。

収入の何倍も借入残高がある人や、返済が滞りがちだったり、他社で滞納している人に新たにローンやクレジットカードを提供できませんからね。
注意してほしいのは、スマホの分割払いも信用情報に記載されていて、スマホを分割で購入している場合も、割賦販売情報として支払履歴が残っていることです。

スマホ代って1か月くらい滞納しちゃっている人結構いませんか?これ、通信代だけじゃなく、本体の分割払い分も支払えていないので、知らない間に信用情報傷ついているので注意してください。スマホ代の支払遅れでクレジットカードの審査に落ちる可能性もあります。

分割購入に関する情報なので、当然、1回払いで端末を購入していれば問題ありません。ただし、1回払いでもクレジットカードで決済して、そのクレジットカードの支払遅れがあれば意味ありませんが。

さて、信用情報機関はいくつかあるのですが、今回はCICから自身の信用情報を取得してみました。

費用と手続き

CICは窓口だと500円、WEBだと1,000円かかります。WEBはクレジットカード決済のみです。

手続きは、こちらから確認してほしいのですが、各ローンやクレジットカードの申請時の電話番号と紐づけて信用情報を保存しているので、電話番号を変更とかしている場合は、その当時の番号が必要です。

例えば、ある借入先の電話番号を最新のものに更新していない場合、借入先に最新の電話番号を伝えて、信用情報上のその会社からの借入に紐づく電話番号を最新にしないと信用情報が取得できません。

得られる情報

得られる情報は、窓口だと紙でWEBだとパスワード付のPDFで取得できますが、内容は同じです。
1.表紙
2.クレジット情報
3.申込情報
4.利用記録
となります。
1.表紙は、自身の名前や信用情報開示依頼日や、依頼対象の電話番号の記載があります。
2.クレジット情報は、クレジットカードやローンの契約ごとの支払状況や未払い残高の確認ができます。
3.申込情報は、過去6か月のクレジットカードやローンの申込状況がわかります。審査に合格しようが落ちようが関係なく、「申し込みをした」事実の履歴が残ります。
4.利用記録は、ローン会社やクレジットカード会社がその信用情報を確認した履歴が残っています。

具体的に見ていきましょう。

クレジット情報

まずはメインのオリコカード。

CICオリコ信用情報を取得したのは3月ですが、報告日が2月10日となっているので、2月末の支払い情報は反映されていないようです。クレジットカードの利用限度額が30万で、1月末に14万8千円支払いました、との情報があります。

入金情報の$マークは、「請求どおり(もしくは請求額以上)の入金があった」ことを表すので、すべての支払いが漏れなく遅滞なく行われています。

次は、以前、強制解約された楽天カード

CIC楽天カード

$以外にもP「請求額の一部が入金された」やA「お客様の事情でお約束の日に入金がなかった(未入金)」が目立ちますね。こんな状況で増額申請したら強制解約しますよね。楽天カードさんごめんなさい。

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強制解約から再発行のながれはこちら⇒(楽天カード強制解約から再契約できた話)

強制解約されたので、終了状況が「完了」になっていますね。

次は、再発行された楽天カード(新)のクレジット情報

CIC楽天カード

利用限度額は最低の10万。作って半年なので、入金状況が少ないですがすべて$ですね。

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申込状況

審査落ちしたカードの申込履歴がありました。

利用履歴

すでに契約済みのローン会社やクレジットカード会社が僕の信用情報を確認した履歴が残っていました。利用目的の欄に「途上審査」と「法定途上審査」があったので、ローン会社は定期的に借りてる人の信用情報を見るように定められているのかもしれません。

やけにエポスカードの「途上審査」が多いなあ、と思ったら、1月に利用限度額が増額されており、さらに、2月にはゴールドカードの招待が届きました。エポスカード内で僕を審査していたようです。(エポスカードゴールドに招待された話

まとめ

10月にJALカードの審査に落ちたので^^;、自分の何がダメだったか確認するために、自己の信用情報をとってみました。

審査落ちが多い人は、自身の信用情報がどうなっているのか、1度確認してみるとよいでしょう。無意識のうちに信用情報が傷ついていっているかもしれません。

では。
 
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