楽天カードの増額申請断られました。

お久しぶりです。
楽天カードの利用枠の増額申請をしたけど審査落ちしました。

昨年から投資の勉強もかねて、つみたてNISAを始めていて、楽天カードは楽天カードから積み立てるとその積立にもポイントがたまるので、つみたてNISAと日常利用でメインカードにしようかなと計画しました。

ところが、今は、利用限度額が最低の10万円で、日常利用には十分なのですが、つみたてNISAもするとなると利用枠が足りません。

楽天カードを利用した投資信託の積立は月5万円が限度なので、積立に全額振り分けると日常利用枠がなくなってしまいます。(今は、月2万くらいを楽天カード積立にしています。)

そこで利用枠20万で申請したのですが落ちました。新しく発行してから1年遅延は1度もないのですが、さすがに渋いですね。。

楽天カード利用可能枠変更
楽天カード利用可能枠変更

ショッピング枠が「お申込できません」になっていますね。これで半年は増枠申請できないようです。

楽天カードで楽天証券の投資信託を積立って楽天経済圏に結構貢献できるんですが、だめですか。笑

来年からは投資信託やめて米国株ETFに資金を入れていく予定なので、今年積立に楽天カード使えないとなるといよいよ縁がなくなるなぁ、という感じです。

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ついにJOYFITの登録店舗が変わった

JOYFITにはどこでもJOYと言って、入会店舗(登録店舗)以外でも施設を利用できるサービスがあります。

ぼくは、自宅近辺だったり、通勤経路だったりで複数の店舗を利用していました。

これによると、JOYFITは店舗ごとに月額が異なるので、月額が安い店舗で登録して他の店舗に通うということができてしまうのですが、その場合は「移籍」が発生します。

これは、登録店舗以外の利用が多いとそちらに登録店舗を変更されるシステムです。これにより、多く通う店舗の月額が課金されるわけです。

ただ、この「移籍」制度明確な運用がないのか、スタッフさんに聞いても移籍のタイミングはわからないといった感じでした。

思うに、直営とFCの店舗比率はわからないが、JOYFITはフランチャイズで展開しているので、この直営⇔FCをまたぐ移籍が社内手続きが面倒なのではないだろうか、と経理は推測します。

たぶん、直営店舗同士とか同じFC内での移籍だと、課金する月額の変更だけでいいのだけれど、法人をまたぐ移籍に関しては、決済代行会社に対して支払法人が変わること、すなわち契約主体の変更と債権者の変更を支持しないといけないので、手続き的に時間がかかるのだろう。

会員としては勝手に契約主体(と月額)を変えられてはたまったものではないので、明確に移籍が妥当となるタイミングと事前の通知をてっていしてるから、時間がかかったのだろう。

僕の場合は、最初の登録店舗(A店舗)から今の登録店舗(B店舗)に移籍になるまで、約1年弱かかりました。

どちらも半々で利用していたとかではなく、B店舗”のみ”に10か月くらい通っていたら移籍の通知はがきがしました。

ジム運営はガチ勢に注意!

最寄りの登録店に一切通わなくなった理由は、ずばりジムガチ勢です。

ガチ勢の音・声、器具の独占が嫌だったので、より快適に体を動かせるジムに切り替えました。ひどいとスマホ通話とかしてましたからね。

この店舗最近大幅な月額値下げがあったので、きっと、当初の月額では通いたくないと思う人が僕以外にもいたんだと思う。

スタッフは事務室に引きこもっていないでフロアの管理も心掛けてほしいものです。


では。

 

オリコカード ザ ポイント プレミアム ゴールドOrico Card THE POINT PREMIUM GOLDレビュー

こんにちは。

オリコカード ザ ポイント プレミアム ゴールド(Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD)を2019年1月~2020年9月まで利用していたけど、解約することにしたので、メリット・デメリットをレビューします。

メリット1:使いやすさ

このカードiDとQUICPayがダブル搭載されているのでコンビニなどの会計での決済がめちゃくちゃ楽です。今はやりの○○ペイはアプリを立ち上げる必要があるので面倒ですが、これはカードを財布から出す必要もなく、そのまま端末に財布ごとかざせば決済が完了します。これめちゃくちゃ楽です。(金額を自分で打つとかありえないです!) これらの電子マネーはsuicaみたいに事前にチャージするものではなく、決済されたら通常のクレジットカード利用として翌月の支払いに含まれます。

メリット2:還元率

基本還元率は1%ですが、1か月の総決済金額に対して1%です。

例えば、決済ごとに100円で1ポイントたまるカードの場合、99円の買い物を何回してもポイントはゼロです。

また、税抜金額に対してポイントがたまるカードだと、税込108円の商品だと税抜99円なのでこちらもポイントがたまりません。

オリコカード ザ ポイント プレミアム ゴールドは1か月の総決済に対してのポイントなので無駄がありません。

さらに、上記の電子マネー決済だとその還元率が1.5%になります(!!)

例えば、1か月の利用金額が総額10万円(うち、5万円を電子マネーで決済)の場合、電子マネー利用の5万円に1.5%のポイント、電子マネー以外の利用で1%のポイント還元があります。(合計1,250ポイント)

なので、コンビニ利用用のカードとしても満足度が高いです。

メリット3:Web明細の反映の速さ

地味にありがたいのがこれです。こまめに家計簿管理をしている身としては、カードを利用してからWeb明細の反映が早いほうが使いすぎ防止につながるのでその意味では助かります。

メリット4:海外旅行保険

海外旅行保険(傷害治療費用・疾病治療費用)が自動付帯200万円です。自動付帯というのがありがたいです。

メリット5:年会費の安さ

年会費が1,986円(税込)で安いです。年会費無料のカードも多いですが、上記の利便性と海外旅行保険自動付帯でこの値段は十分すぎる安さです。

メリット6:デザイン

シンプルな黒デザインに金色のナンバーがかっこいいです。側面まで黒く塗られているので、安っぽさはない感じです。(電子マネーかECでの利用多いので財布から出すことはあまりないですが、、)

デメリット1:オリコモールでのポイント還元の遅さ

ポイント還元は、オリコモールという提携のショップで買うとポイント還元はさらに高くなりますが、このポイントは3ヶ月くらいかかります。前述の通常利用分(電子マネー含む)ポイントは翌月には付与されますが、オリコモールけいゆうの場合の追加付与ポイントは付与が遅いです。遅すぎてちゃんと付与されているのかもわからないです。(カード利用日の記載はありますがめんどくさすぎて確認していません。)

デメリット2:マイル交換レートの悪さ

貯めたポイントは、Amazonポイント、楽天ポイント、nanacoポイントなどに交換して使えます。Amazonポイント、nanacoポイントは1ポイント⇒1ポイントで交換できますが、楽天ポイントは交換レートが悪いです。

また、マイル交換レートも悪く、

JALマイルは、1,000ポイント⇒500マイル(実質マイル還元率0.5%~0.75%)

ANAマイルは、1,000ポイント⇒600マイル(実質マイル還元率0.6%~0.9%)

です。※幅があるのは、このカードの電子マネー利用で還元率が上がるためです。(前述メリット2)

なので、マイラーには向かないカードです。

デメリット3:ポイント交換商品券の少なさと手数料

たまったポイントを他社ポイントに交換して使う人もいれば、商品券に交換して、商品券を金券ショップで売却することで現金化したい人もいるでしょう。

僕もそうです。

オリコポイントの場合、交換可能な商品券は「UCギフトカード」しかないうえに、交換手数料として500オリコポイント必要です。UCギフトカードはVJAギフトカード(全国共通商品券)よりも売却額が低いことが多いので、この点もデメリットです。

ただ、僕は交換申請をこれまで2回していますが、どちらも4日くらいで商品券が届いたので、対応は早いです。

解約理由

上記のように、年会費が安く、還元率の良いカードを手放す理由はずばりマイルです。上記のようにポイント還元率は高いですが、マイル還元率は高くはないので、マイラー向けのカードではありません。ポイント還元も突き詰めるとマイルにたどり着きますよね。

まとめ

カード利用の還元をマイルで受けたい人には向かないカードですが、飛行機を利用しない、マイルをためていない人には最もお勧めできるカードです。

 

 
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楽天カード強制解約にトライした人のその後

こんばんは。

以前、楽天カード強制解約から再契約できた話という記事を書いたのですが、おかげさまでPVは好調です。それだけ強制解約された人、そして、なお再契約したいという人が多い証拠でしょう。

一方で、どうやら再契約成功している方が少ないようなので、追記いたします。

一応、上記記事にも楽天カード申込アフィリエイトのリンクがあるのですが、そのリンクからの申し込みの成約率が低いようです。(僕の収益になってないことは別に気にしていません。)

おそらく、「強制解約の場合、再契約は無理」というネット上の通説が覆ったことで、勇んで申し込んでしまった方もいるかもしれませんが、一歩とどまってまずは以下を確認してください。


1.残債はないか?

当たり前ですが、前回強制解約された時の残債(未払い)は残っていませんよね?できれば債権回収業者とかに債権譲渡されるまでに支払い切りましょう。

債権回収業者に債権譲渡後に支払っても、楽天カード内での未払い経歴は消えないものと推測します。(楽天は債権譲渡によって割引いた額を回収していると推測します。)

2.強制解約からの期間は十分か?

強制解約から半年以内に申し込んだりしていませんか?推測ですが、早すぎても難しいのではないでしょうか。(これは基準が開示されているわけではないので本当に推測です。)

僕は、強制解約後、未払いを支払い切ってから、1年半明けてから再申し込みしました。(自身の信用情報で確認しました。)

関連記事:自分の信用情報を取得してみた【CIC】

3.現在のクレヒスは$マークばかりか?

現在のクレジットカードやローンは遅滞なく支払っていますか?僕、再契約した楽天カードも含めて3枚クレジットカードありますが。必ず、給与支給日当日に資金移動して、絶対に引き落とし漏れ、遅れがないようにしています。

もう2年以上$マークしかありません。

以上を踏まえて、改めて再申込がんばってください。

みんなで通説を覆しましょう。

 

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エポスカード たまるマーケットのポイントのたまり方

エポスカードのたまるマーケットでのポイント増額分が付与されましたが高還元率でした。

エポスカード還元率

エポスカードの還元率は、200円(税込)毎に1ポイントで、1ポイントが1円として利用可能なので、還元率は0.5%です。

1円として使えるとは、1エポスポイントが丸井で1円相当の値引きに使えたり、1,000ポイントで1,000円分の商品券に交換可能という意味です。

丸井にあまり行かれない方は、dポイントやスターバックスカードのチャージが使いやすそうですが、ポイントの移行反映に少し時間がかかります。(dポイントは1~2か月となっています。)

たまるマーケット

たまるマーケットとは、たまるマーケットを経由して他のECサイトで買い物をするとポイントが増額されるという経由サイトです。なぜサイトを経由するだけでポイント増額になるかというと、そのポイント増額分を出店会社が負担しているからです。出店会社からは販促が見込めますからね。

出店会社は、amazon、楽天の総合通販から、旅行手配や化粧品、スマホや家電があります。

当然ながらたまるマーケットを経由したうえでエポスカードで決済することが必要です。

たまるマーケット還元率

たまるマーケットを経由した時のポイント還元率は、出店会社によるのですが、パソコンなど高額商品でも10~14倍なのはすごいですね。(同じ出店会社でも時期によって倍率が変わります。)

例えば、14倍の時に9万円のパソコンを買うと、90,000円×0.5%×14倍=6,300ポイント、の付与です。実質7%還元はかなり高いですね。

ポイント付与の時期ですが、還元率14倍の時は、まずは、通常のポイント付与(1倍分)が先にたまり、後日、残りの13倍部分がポイント付与されます。

実際のポイント付与

3月にたまるマーケットを経由してDellでノートPC(税抜89,623円、税込98,585円)を購入したのですが、

まず、4月に通常のポイント付与(0.5%、1倍分)が付与され、6月に13倍分のポイントが付与されています。

エポスポイント1
エポス通常ポイント
エポスポイント2
エポス加算ポイント

実質還元率は6.4%です。(通常ポイント付与は税込金額を基準とし、たまるマーケットを経由したことによる加算ポイントは税抜金額を基準とするようです。)

クレカ
クレカ

ポイント明細

エポスカードはマイページのポイント明細も見やすいので、何の決済のポイントかがわかりやすいのでいいです。

エポスカード明細
エポスカード明細

まとめ

エポスカードの決済ブランドはVISAなので、海外でも使えますし、年会費無料なのでもっておくと安心です。

 

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自分の信用情報を取得してみた【CIC】

こんにちは。

自分の信用情報を取得したので一部ご紹介いたします。

 

信用情報とは

クレジットやローンの借入残高や返済履歴、契約極度額などの情報のことで、ローン契約やクレジットカード審査の際に、大丈夫な客かどうかの判断に利用される情報です。

収入の何倍も借入残高がある人や、返済が滞りがちだったり、他社で滞納している人に新たにローンやクレジットカードを提供できませんからね。
注意してほしいのは、スマホの分割払いも信用情報に記載されていて、スマホを分割で購入している場合も、割賦販売情報として支払履歴が残っていることです。

スマホ代って1か月くらい滞納しちゃっている人結構いませんか?これ、通信代だけじゃなく、本体の分割払い分も支払えていないので、知らない間に信用情報傷ついているので注意してください。スマホ代の支払遅れでクレジットカードの審査に落ちる可能性もあります。

分割購入に関する情報なので、当然、1回払いで端末を購入していれば問題ありません。ただし、1回払いでもクレジットカードで決済して、そのクレジットカードの支払遅れがあれば意味ありませんが。

さて、信用情報機関はいくつかあるのですが、今回はCICから自身の信用情報を取得してみました。

費用と手続き

CICは窓口だと500円、WEBだと1,000円かかります。WEBはクレジットカード決済のみです。

手続きは、こちらから確認してほしいのですが、各ローンやクレジットカードの申請時の電話番号と紐づけて信用情報を保存しているので、電話番号を変更とかしている場合は、その当時の番号が必要です。

例えば、ある借入先の電話番号を最新のものに更新していない場合、借入先に最新の電話番号を伝えて、信用情報上のその会社からの借入に紐づく電話番号を最新にしないと信用情報が取得できません。

得られる情報

得られる情報は、窓口だと紙でWEBだとパスワード付のPDFで取得できますが、内容は同じです。
1.表紙
2.クレジット情報
3.申込情報
4.利用記録
となります。
1.表紙は、自身の名前や信用情報開示依頼日や、依頼対象の電話番号の記載があります。
2.クレジット情報は、クレジットカードやローンの契約ごとの支払状況や未払い残高の確認ができます。
3.申込情報は、過去6か月のクレジットカードやローンの申込状況がわかります。審査に合格しようが落ちようが関係なく、「申し込みをした」事実の履歴が残ります。
4.利用記録は、ローン会社やクレジットカード会社がその信用情報を確認した履歴が残っています。

具体的に見ていきましょう。

クレジット情報

まずはメインのオリコカード。

CICオリコ信用情報を取得したのは3月ですが、報告日が2月10日となっているので、2月末の支払い情報は反映されていないようです。クレジットカードの利用限度額が30万で、1月末に14万8千円支払いました、との情報があります。

入金情報の$マークは、「請求どおり(もしくは請求額以上)の入金があった」ことを表すので、すべての支払いが漏れなく遅滞なく行われています。

次は、以前、強制解約された楽天カード

CIC楽天カード

$以外にもP「請求額の一部が入金された」やA「お客様の事情でお約束の日に入金がなかった(未入金)」が目立ちますね。こんな状況で増額申請したら強制解約しますよね。楽天カードさんごめんなさい。

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強制解約から再発行のながれはこちら⇒(楽天カード強制解約から再契約できた話)

強制解約されたので、終了状況が「完了」になっていますね。

次は、再発行された楽天カード(新)のクレジット情報

CIC楽天カード

利用限度額は最低の10万。作って半年なので、入金状況が少ないですがすべて$ですね。

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申込状況

審査落ちしたカードの申込履歴がありました。

利用履歴

すでに契約済みのローン会社やクレジットカード会社が僕の信用情報を確認した履歴が残っていました。利用目的の欄に「途上審査」と「法定途上審査」があったので、ローン会社は定期的に借りてる人の信用情報を見るように定められているのかもしれません。

やけにエポスカードの「途上審査」が多いなあ、と思ったら、1月に利用限度額が増額されており、さらに、2月にはゴールドカードの招待が届きました。エポスカード内で僕を審査していたようです。(エポスカードゴールドに招待された話

まとめ

10月にJALカードの審査に落ちたので^^;、自分の何がダメだったか確認するために、自己の信用情報をとってみました。

審査落ちが多い人は、自身の信用情報がどうなっているのか、1度確認してみるとよいでしょう。無意識のうちに信用情報が傷ついていっているかもしれません。

では。
 
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